什么是住房商业贷款？

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。


个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种:一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供担保。

商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。

2022年苏州商业贷款政策是什么？

一、苏州个人住房商业性贷款的利率和首付比例如下

基点（BP，即 basicpoint），万分之一的意思，0.01%。每个银行会在 LPR 利率的基础上增加 BP，具体增加多少根据各个银行自己的内部指标而定。在住房商业贷款中，银行执行的商业贷款利率形成机制为：商业贷款利率=贷款基础利率（LPR）+基点（BP）。

例如，5 年期以上的 LPR 是 4.3%，如果贷款利率执行的是 LPR 增加 55 个基点，那么所执行的利率就是 4.3%+0.55%=4.85%，如果贷款利率执行的是 LPR 减少20 个基点，那么所执行的利率就是 4.3%-0.2%=4.1%

说明：LPR是动态的，具体数值于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布，公众可在全国银行同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

二、苏州商业贷款的额度

影响贷款金额的因素有：（1）网签价格；（2）评估价格；（3）贷款成数。

贷款金额的公式为：

贷款金额=较小值（网签价格，评估价格）×贷款成数。

其中，网签价格，是指网签合同上体现的房屋成交价格。评估价格，是指估价报告标明的价格。

三、苏州商业贷款的年限

贷款最长年限有下列3个影响因素，这3者得出的三个结果，取最小值，就是该笔贷款申请的最长贷款年限。

（1）国家和地方政策。目前苏州市政策规定，住房商业性贷款的期限最长不超过30年。

（2）房屋年龄。一般要求房龄在40年以内，同时还需满足：贷款年限+房龄≤50（各银行之间有差异，中国银行、工商银行要求贷款年限+房龄≤60，房龄35年以内的通过建设银行都可以贷款30年）。

（3）借款人年龄。一般要求借款人不超过70周岁，同时还需满足：贷款年限+借款人年龄≤70周岁（工商银行可贷至75周岁）。

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