在刚认识一些从没在银行批过扶持性的低利息大额贷款的朋友时，总在三不五时的被问到：为什么要交服务费，银行贷款还需要中介吗？

作为一个长期奋斗在贷款业务一线的我本人，很明确的回答你：

是的，你不需要交服务费给银行。银行从来都只收利息，并无任何手续费用！
几乎所有的银行都开在大马路边上，有大大的招牌，有超多的品牌和分支。　　　　任何不持枪、持刀抢劫的人，男女老少都是来者不拒的！但是但是，银行从来都是锦上添花，你不会见到雪中送炭的信贷经理。如果你资金上有为难了，临时紧缺周转，主动找银行的结果最大的可能性是不够条件和风险评估不过关。因为如果你条件够好，银行客户经理会亲切热情的主动联系你的，反之：如果不是进银行办理大额存款，不是办理理财类似的业务你一定需要个专业的顾问，当然你有权利选择不用！不过在选择NO之前，最好花点时间了解和评估一下，助贷能带给你什么好处！

今天　这段小文，就是一个做贷款的销售的自白书：（如果看完Rose这篇小文，能帮到你扩大好处，避免损失，少走弯路，那是我们彼此最大的收获。）助贷业务存在客户支持、资金支持和风控支持三种基本模式

我国助贷业务的萌芽最早可追溯到2008年，深圳市中安信业创业投资有限公司与国家开发银行深圳分行、中国建设银行深圳分行一起开创了“贷款银行+助贷机构”的微贷款业务模式。

助贷业务一开始采用的是线下标准化获客和审批流程，银行机构与助贷机构的优势经过有效整合后，线上助贷业务发展迅猛，形成了线上线下相结合的形式。贷款业务的核心是要处理好客户流、资金流、风险控制三个方面的问题。根据助贷机构主要参与和承担的角色，助贷业务的模式可分为客户支持类助贷、资金支持类助贷和风控支持类助贷三大模式，通常还会引入第三方担保，进行担保和增信，进一步缓释银行等放贷机构承担的贷款风险。客户支持型助贷是要解决银行等放贷机构有资金供给但有效客户不足问题，帮助银行等放贷机构拓展贷款业务范围，将金融服务辐射到传统商业银行覆盖不到的区域。

助贷机构主要向银行等放贷机构提供获客引流服务，利用自有场景吸引客户，收集并积累客户身份、行为、资信等金融数据，将有贷款资金需求的客户收集汇总，并运用数据分析对借贷客户进行初筛，筛选出符合资金方前置条件的目标客户群。

助贷机构在筛选出目标客群后，把客户的信用评分、授信建议等能证明客户还款能力和还款意愿的信息推介给银行等放贷机构。

银行等放贷机构收到客户和授信建议后，对客户进行更进一步的资信审查，在这一过程中，银行等放贷机构直接向客户放款、收取还款本金和利息，助贷机构则主要通过市场营销、居间推介的方式，获取佣金和手续费。

通过助贷机构的信息撮合和居间匹配，缩短和简化了传统放贷流程，使资金快速到达贷款需求方手中。通过提升贷款的可得性、性价比、便利性和安全性，拓展贷款市场的深度。

助贷机构发挥的作用具体表现在：贷前环节：助贷机构主要参与贷前调查，通过积累的历史数据和客户行为数据，或是向征信机构、第三方数据公司征集数据等方式掌握客户资信状况、抵质押物状况、是否涉诉等情况，形成客户信用画像，为银行等放贷机构授信决策提供支持；

贷后环节：助贷机构协助银行等放贷机构进行贷后管理，包括风险监测、贷款催收、逾期和不良处置等工作，降低贷后管理成本、提高贷后管理效率。

助贷机构对借款者能提供的服务和好处有什么？

已有的贷款经营实践表明，大部分银行等放贷机构难以在筛选客户、获取资金、风险控制等方面都具有极高的能力和效率。这也是在传统的信贷模式下，小微企业、“三农”领域等融资难、融资贵问题持续存在的重要原因之一。

单说银行客户经理是有限的，本身业务都忙不过来，99%的精力只能放在手上的大客户、好客户上。

上海的主流银行都三四十家，每家银行又有许多分行、支行，每个银行的当前工作目标和重心不同，同一银行产品准入标准或者是同样的。但落实到具体支行，具体哪个客户经理手上，实操也是有差异的。

作为个人或企业经营者，成百上千的银行贷款产品，如何确定哪个产品你能做得下来？且成本最低？最适合你？且一次成功？
而一旦失败，带来的损失和不良影响，又是否真的能接受？

Rose看到许多客户的征信，有的明明能做4厘的条件，却网上随便点了网贷年化1分5　1分8　2分多的。

有的明明能批300万、500万的大额扶持性贷款，却做几笔小额的占用了申请次数。有的明明条件不够，申请就会被拒的却不知道内情，被拒太多使得征信太花、太乱。信用卡使用不当等等　等等　不胜枚举。。。

在助贷业务模式下，第三方机构利用渠道资源、内部信息、各行业规律、实操经验、网络数据、信息科技等，参与到筛选客户、获取资金、风险控制等信贷环节，缓解信息不对称、贷款分析能力不足、材料不清、手续繁琐等制约，扩大金融服务的范围，提升资金配置的效率，助推普惠金融的发展。根据“比较优势理论”和“金融功能理论”，助贷业务的推出和发展具有显著的必然性。

两利取重，两害取轻，术业有专攻，相信值得相信的！

助贷业务提高了信贷交易效益。

不能否认的是，近年来，提供助贷服务的合作机构数量明显增加，助贷业务呈现快速发展趋势。

但由于自我约束和行业自律不到位，助贷业务在合作主体、业务外包、信息收集使用、贷后催收等方面出现了异化走样，风险问题不断暴露，也受到政策的严打和市场的不信任反噬。

最终羊毛出在羊身上，使得真正急用资金的企业经营者和个人承担更高的借贷成本。

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