随着2022年工行、招商、浦发、建设、中国、兴业、平安，北京等银行发布开门红政策，小微企业经营贷款利率一直在降低，那么什么样的客户能享受年息3.5%-4.85%优质低利率经营贷款呢？本篇我们详细为大家讲解下，避免您自己跑冤枉路。


一、借款人要求：

1、借款人：基本在22-65岁以内，最大区间为18-70岁。

2、房屋：基本是1980年以后，必须可以上市交易的房产，不同地区贷款额度可能会不一样，3.17以后商住房相对来说比较难贷款。

3、公司：原则上企业需要成立1年以上，不过现在对于新注册，新加股东企业都可以办理了，在变更的时候需要注意公司有没有诉讼和地址异常。

4、贷款：不同的银行贷款额度不一样，目前小微个人房屋抵押贷款单套最高3000万，如果您贷款超过3000万就需要走对公办理，利率和贷款年限根据情况不同来定。

二、房屋要求：

1、首先您的房产必须能上市交易，说简单点就房产能卖才能办理贷款，这个要求适应住宅，别墅，写字楼，公寓，厂房等，但是对于小产权，特殊规划等房产是不在范围内。

2、房龄要求：1980年以后的房产比较好办理，太老的房子贷款机构都比较嫌弃，虽然也有可以办理的，但是可以选的产品不会太多。

3、区域：在不同的区域贷款额度不一样，房屋如果在城6区基本最高7-7.5成，而郊区基本在5-6成，对于四大远郊区可能会被银行嫌弃，但是非银行机构可以办理，不过额度可能不会太高。

三、征信要求：

1、征信查询：原则上2个月查询不超过4，半年不超过6，如果查询太多，银行可能怀疑您贷款真实用途，拒贷的概率非常大。

2、逾期：如果是贷款和贷款本金逾期影响比较大，需要解释得比较多，如果是信用卡1000以内的逾期基本可以写个说明就可以了，原则上银行对于逾期不超过连3累6.

3、征信负债：如果您征信上负债特别高，最好缓缓在办理贷款，负债高的客户不仅会影响贷款审批成功利率，银行也会在办理房产抵押贷款同时给你减去对应的额度。

关于如何看征信报告，我们在东兴金服公众号讲了很多，欢迎大家自行查阅。

四、企业要求：

原则上成立1年以上，有一定经营才可以，比如：经营有纳税，有对公流水，有订单合同等等，我们以建设银行、招商银行为例：

1、对于新成立企业，个体户，有限公司需要满3个月，需要纳税一次，申请小微企业经营贷款需要有办公场地和对应的经营流水和订单合同等。

2、如果您没有企业，外地有真实经营满1年以上的企业，原则上也是可以受理，在申请办理之前需要先提供对应的企业资料和经营流水来佐证。

3、企业成立时间超过3年以上，但是最近2年受到疫情影响没有经营，那么能申请吗？对于这样的企业只要能提供历史订单和历史经营流水，原则上也是可以受理。


五、负债要求：

有不少客户由于对企业经营贷款不是很了解，以为平时办点信用贷款和信用卡不影响，其实这是错误的，如果您想享受比较低利率小微企业经营贷款，建议提前半年对于自己的信用贷款和信用卡进行清理，这些贷款不仅会影响您小微企业贷款额度，而且还会影响您的贷款利率。

比如：宋先生是做餐饮，由于平时需要进货周转就申请点信用卡，和科技网贷，结果去银行拿房产申请的时候，本来能贷款600万，由于最近6个月使用信用超过60万，银行直接砍到500万，额度少了100万，理由非常简单：信用卡，信用贷款，只要名下有的贷款这些都是负债。

以上就是申请年息3.8%的小微企业经营贷有哪些要求，如果您喜欢欢迎收藏和关注，如果您目前有相关问题也欢迎在评论区留言

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